מהן השקעות אלטרנטיביות ולמי הן מתאימות

כמעט לכל אחד ואחת מאיתנו הזדמן לשמוע או לקרוא על הצלחה בהשקעות. ייתכן שאתם, שקוראים את הדברים, ניסיתם להשקיע בעבר אך לא בטוח שרוויתם נחת מהתוצאות. זה נכון במיוחד אם הכרתם רק דרך אחת להשקיע. כיום, נפתחו הרבה מאוד אפשרויות אחרות, שנקראות גם השקעות אלטרנטיביות. לא לכולן הן מתאימות, אך בהחלט כדאי להבין על מה מדובר ולמי זה מתאים. המידע באדיבות עו"ד אריאלה וולף, מאמנת ויועצת עסקית בכירה המלווה גם בתכנון ובניית אסטרטגיה פיננסית והשקעות מגוונות כולל נדל"ן

אז בואו נבין, ראשית, מהן השקעות אלטרנטיביות

השקעות אלטרנטיביות הן השקעות באפיקי השקעה מגוונים ואשר עד לפני זמן לא רב היו גם פחות מקובלים, ומכאן שהיו גם פחות אטרקטיביים. בין ההשקעות הללו ניתן לציין הלוואות חברתיות, השקעות בהלוואות חוב (מזנין), נכסים דיגיטליים ועוד.

השקעות חלופיות בסביבת ריבית נמוכה

ההיגיון בביצוע השקעות אלטרנטיביות הוא פשוט. מצד אחד, המטרה היא להתרחק מהשקעות מסוכנות, שיש להן פוטנציאל מסוים לרווח אבל גם סיכון מאוד ניכר להפסד. מצד שני, המטרה היא גם לקבל יותר מהתשואה של מכשירים פיננסיים בסיסיים שמציעים בבנקים, ואשר נותנים ריבית מגוחכת ממש. כלומר, אם אתם רוצים להתעשר ומהר, השקעה אלטרנטיבית אמיתית (ולא ספקולציה) לא חותרת לשם. אבל אם אתם רוצים שהכסף שלכם יעבוד בשבילכם, בצורה טובה, יש לא מעט אפשרויות.

הלוואה חברתית

מדובר בסוג חשוב של השקעה אלטרנטיבית. זה לא משהו שקשור לפייסבוק או לכל רשת חברתית אחרת, אלא משהו אחר לגמרי. מדובר בפלטפורמות מקוונות שבהן מוצע לציבור להלוות כספים (במקום לגשת לבנק). הלווים הם בעצם משקיעים. המשקיע "מזרים" השקעה שהופכת להלוואה להרבה אנשים אחרים. התשואה הרבה יותר גבוהה מכפי שמקבלים בבנקים עבור תוכניות חיסכון. ברבים מן המקרים יש באפשרות המשקיע גם לסמן מראש לאלו סוגים של עסקים או פעילויות חברתיות הוא מוכן שכספו יועבר כהלוואה וכך נוצרת כאן גם הלוואה שמממנת מטרה חברתית חשובה, ומהווה אלטרנטיבה לחברות מימון רגילות.

קרנות נדל"ן

סוג אחר של השקעה אלטרנטיבית מאפשר לכם להשקיע בנדל"ן, גם אם אתם לא רוצים לרכוש נכס נוסף. קרנות נדל"ן מאפשרות לציבור להצטרף להשקעות נדל"ן בארץ או בחו"ל, על בסיס הון עצמי הרבה יותר נמוך. אתם הופכים לחלק מקבוצת משקיעים שרוכשים נכסים לצורך השבחה או מקימים פרויקט של הקמת מבנה מסחרי או מגורים, בשיתוף יזם נדל"ן. הקרנות יכולות להתפזר על פני נכס אחד/פרויקט אחד או על פני נכסים שונים בפרויקטים שונים ובכך גם משיגים פיזור סיכון.

האם יש השקעות אלטרנטיביות מסוכנות?

כמו כל השקעה באשר היא, סיכון תמיד קיים ולכן חשוב לציין כי ישנן השקעות אלטרנטיביות שהן למעשה השקעות מסוכנות יחסית, שצריך להיכנס אליהן רק אם יש לכם לב חזק או שאתם לא חוששים מהפסד ההשקעה. לדוגמא, השקעה במטבעות קריפטו.
כדאי לזכור שההבדל בין השקעה אלטרנטיבית לבין השקעה באפיקי השקעה מקובלים טמונה במידת הסולידיות של ההשקעה. השקעות אלטרנטיביות נושאות לרוב תשואות גבוהות יחסית, גם בהשוואה לשוק המניות וניירות הערך בישראל. עם זאת, מומלץ להיעזר באנשי מקצוע מיומנים שיוכלו לבחון את התמונה הפיננסית הכוללת של המשקיע ביחס לאופיו, צרכיו, הידע והניסיון שלו בהשקעות  ויכולת והתקציבית. כאשר תמונה זו ברורה ניתן לבנות תוכנית השקעה מסודרת עם הגדרה ברורה של מטרות ויעדים לטווח קצר ולטווח ארוך יותר.