מהו מיפוי פיננסי ולמה לעשות אותו?

מיפוי פיננסי כולל בחינת ההיבטים הפיננסיים של האדם/המשפחה ב- 3 היבטים:
איזה נכסים יש,
איזה הלוואות-התחייבויות יש
ומהו תזרים המזומנים החודשי שהוא השורה התחתונה של כל ההכנסות מכל מקור שהוא בקיזוז ההוצאות. 

על ידי החיבור של כלל הנכסים ויתרת התזרים המזומנים בקיזוז סך כל ההלוואות, ניתן לקבוע את הערך הכלכלי של האדם/המשפחה.

נכסים הם כל דבר בעל ערך פיננסי:

נדל"ן, תיק השקעות בשוק הון כולל קרנות השתלמות, קופות גמל למיניהן, חסכונות, פקדונות, שטרי חוב, כלי רכב, תכשיטים, חפצי אומנות, נכסים וירטואליים ועוד. 

תזרים מזומנים - בחינת כל ההכנסות מכל מקור שהוא; שכר עבודה, קצבאות, שכר דירה (לבעלי נכס שמשכירים אותו), מזונות, עזרה מהורים/בני משפחה וכו'.

ומול זה כל ההוצאות של הבית והעסק (במקרה של עצמאים) יחד - הוצאות כוללות הוצאות דיור כמו שכ"ד/משכנתא, ארנונה, חשמל, מים, גז, דמי ועד וכו',.
הוצאות חינוך ילדים: גנים, בתי ספר, שיעורים פרטיים, ציוד לבית ספר וכו',
הוצאות כמו עמלות בנק, הלוואות, ביטוחים,
הוצאות תקשורת - טלפונים, אינטרנט, אה נטפליקס וכו', הוצאות רכב מכל סוג וכו'. 

הבנת כמה כסף נשאר בכל חודש חיונית בקביעת הערך הכלכלי ובחינת האפשרויות לפעולה.

הלוואות-התחייבויות - חובות יכולים לכלול הלוואות מכל סוג שהוא (משכנתא, הלוואות מסחריות), תשלומים בכרטיסי אשראי והתחייבויות פיננסיות אחרות. 

הפחתת החובות מסך הנכסים והכסף שיש יכולה לתת תמונה ברורה של מצב פיננסי. 

הכרת המצב הפיננסי תאפשר לשקול את כיווני הפועלה הפיננסיים, היכולות, המגבלות, רמת הסיכון וכו'. 
אם הערך הכלכלי עולה מידי חודש, האדם מתקדם. 
אם הערך הכלכלי יורד, יש לבחון את ההתנהלות הפיננסית ולנקוט בפעולות לשיפור. 

מסקנה:
על ידי מיפוי המצב הפיננסי ניתן ליצור תוכנית פעולה מדויקת וממוקדת שמטרתה לשפר את המצב הפיננסי ולהגדיל הון בהמשך. 
למרות שגילוי מצב כלכלי גרוע עלול להלחיץ,
חשוב לזכור חשוב מאוד להתעסק עם העובדות המספריות כדי לייצר שליטה על הכסף. 
שימו לב: ללא שליטה לא ניתן להתקדם. 

בנייה של תוכנית פעולה ליצירת עתיד כלכלי יציב מחייבת ידע של המספרים, שליטה וניהול שוטף - לזה קוראים התנהלות כלכלית בריאה.

 

קרדיט לתמונה: Image by Steve Buissinne from Pixabay