תכנון פיננסי ולמה הוא כל כך חשוב?

לפעמים בחיים טוב להיות ספונטניים. אך יש דברים שספונטניות איננה מתאימה בהם. קחו לדוגמא את התחום הפיננסי. אם אתם רוצים לשגשג, וזה לא משנה אם בבית שלכם או בעסק שלכם, אתם חייבים לעצמכם דרך. וזו המשמעות של תכנון פיננסי על קצה המזלג. הדרך הטובה ביותר שלכם, לעבר שגשוג כלכלי. 

להצליח כמו העסקים הגדולים 

יש משהו משותף בקרב כל העסקים הגדולים המצליחים. אלה יכולים להיות חברות הייטק או מפעלי תעשייה, חברות רכב או ספנות או כל חברה אחרת. מה שמשותף לכולם זה שהם טובים במה שהם עושים, אבל הם גם מקפידים על תכנון פיננסי מתמיד.

התכנון הזה לא נעשה באופן נקודתי אלא באופן מתמשך. ומי שחושב כי השיטה שעובדת כל כך טוב אצל הגדולים ולא מתאימה לקטנים, יגלה בסופו של דבר כי המציאות אחרת. גם עסקים קטנים, ויש אומרים במיוחד העסקים החדשים, חייבים לעבוד עם שיטה וסדר פיננסי. 

המשמעות של התכנון הפיננסי 

אם תשאלו יועץ ארגוני מה כל כך חשוב בתכנון הפיננסי, תוכלו לקבל לא רק תשובה אחת אלא המון דברים שכל אחד חשוב בפני עצמו. הדברים הללו באים לידי ביטוי פעם אחר פעם, בכל ליווי עסקי ובכל תהליך של צמיחה עסקית. 

חשוב להבין זאת היטב, תכנון פיננסי נועד לעזור לעסק להימנע מכל מצב של קשיי נזילות. התכנון נועד לאפשר לעסק להחזיק מעמד לאורך שנים, ביציבות ותוך יצירת צמיחה בהכנסות. התכנון הזה חשוב למשל, כדי לא להסתבך עם אשראי לא מתאים אלא לקחת הלוואות כאשר אפשר להפוך אותן ליותר רווחים בעסק. 

בנוסף, התכנון עוזר לעסק להישאר עם יתרות שמאפשרות לצלוח בשלום תקופות של מיתון במשק או תקופות של אתגרים הקשורים לסביבה עסקית משתנה. התכנון מאפשר לבעל העסק להבין כמה מהרווחים אפשר למשוך מהעסק ואיך להתנהל, כדי להצמיח את בסיס ההון.

ואם הדברים הללו נשמעים לכם מוגזמים, פשוט תבדקו את הסטטיסטיקה. רוב העסקים שלא מתנהלים בצורה כזאת ורק חושבים כי המטרה היא פשוט רק לעשות כסף, נסגרים בתוך פחות משנה מרגע הפתיחה. 

מקורות הכנסה נוספים 

חשוב לציין כי התכנון הפיננסי יכול לסייע לכל אחד, יזם, בעל עסק, בעל חברה חדשה, חברה בקשיים. התכנון יכול לסייע לכל אחד למצוא מקורות הכנסה נוספים, כדי לייצר יציבות פיננסית בתנאים משתנים.

לדוגמא, אין שום סיבה שמי שעוסק למשל בשיווק מחשבים, לא יפנה אל מומחה בנושאים כמו ייעוץ נדל"ן כדי לייצר השקעה מניבה. ולמי שיש זמן אפשר אפילו להצטרף לקורס של לימודי השקעות ונדל"ן, כדי לייצר לעצמו ולמשפחה בסיס פיננסי יציב יותר. 

לסיכום, אף אחד לא נולד גאון פיננסי. אם חסר הידע, אפשר להשלים. ניתן להיעזר ביועצים או מנטורים שעוזרים לבצע את התכנון הפיננסי, שחשיבותו כה רבה.