מדוע השכלה פיננסית היא חובה במיוחד היום?

סיפור אמיתי:

לפני כמה ימים ישבתי בבנק הפועלים במחלקת בנקאות עסקית פרמיום והמתנתי למנהלת האגף לפגישה. 

לפניי ישבה מול אחת הפקידות גברת בשנות ה-50 לבושה יפה, מטופחת, עושה רושם של בחורה אינטיליגנטית (לא יכולתי להימנע מלהקשיב לשיחה ביניהן )

לגברת יש מספר הלוואות שונות בבנק (אם קלטתי נכון כ- 4 סה"כ) והסכום הכולל שדיברו עליו הוא כ- 200,000 ש"ח.

הן דנות על פירעון כלל ההלוואות ולקיחת הלוואה חדשה. 

בדיונים שניהלו על גובה ההחזר החודשי חישבתי במחשבון בטלפון והייתי המומה ממש - הגברת משלמת לבנק ריבית שנתית של כ- 10-12% בממוצע ובמעבר להלוואה "המדהימה" שהציעה לה פקידת הבנק היא תשלם 8.5% ריבית.

אז אמנם הגברת תשלם החזר חודשי נמוך יותר ותהיה לה הלוואה אחת בלבד במקום לפחות ארבע, מה שקל יותר לנהל, אולם זה הוכיח לי שוב עד כמה אנשים סומכים על אחרים בענייני כסף (ובמיוחד על פקידי בנק) במקום לרכוש השכלה פיננסית שתסייע להם להרוויח כסף, למנף עצמם בצורה חכמה ולהגדיל את הכנסותיהם.

חשוב להבין שבמציאות הכלכלית העולמית בכלל ובישראל בפרט עם יוקר המחייה המטורף, השכלה פיננסית היא לא מותרות. השכלה פיננסית היא פשוט חובה כי אחרת בן האדם מותיר את גורלו הכלכלי בידי המדינה, הממשלה, ביטוח לאומי וכיו"ב.

השכלה פיננסית מאפשרת להתחמק ממלכודות פיננסיות כדוגמת המקרה שתיארתי למעלה. השכלה פיננסית מאפשרת לנהל חיים כלכליים בצורה שקולה ואחראית יותר ולקבל החלטות לגבי חובות, ריביות, הלוואות והשקעות באופן מיטבי.

כאשר האדם רוכש השכלה פיננסית הוא גם מתחיל לסגל לעצמו הרגלי חיים ודפוסי התנהגות "בריאים" יותר בפן הכלכלי שמניבים, בין היתר, ריסון בדחפים אמוציונליים של צריכה, בחירה מודעת יותר לבזבוז כסף, תשומת לב לסיכונים מול סיכויים ועוד.

הבורסה מידי פעם רועדת; המניות צונחות ועולות ושוב יורדות – קיימת תנודתיות חזקה וכל זה מעיד (שוב) על שוק לא יציב.

בתי ההשקעות פונים לקהל המשקיעים עם מסר ש"אלה לא רגעים שבהם מומלץ לבצע שינויים משמעותיים בתיקי ההשקעות".

חוסר הוודאות וחוסר הבטחון שמתלווה לחיים כשהקרקע רועדת (מתי היא לא?), תמיד היו ותמיד יהיו. אי אפשר להעלים אותם לחלוטין.

אבל בהחלט אפשר להקל על ההתמודדות איתם. בין היתר דרך השקעות. 

מי שרוצה לחסוך לעתיד שלו ולעתיד של ילדיו, מי ששואף להרוויח יותר כסף כנראה שצריך להסתכן. 

לקיחת סיכונים היא חלק הכרחי מכלכלה מתפקדת וצומחת. 

חלק עוזבים מקום עבודה אחד (מוכר וידוע ואולי בטוח) ועוברים לאחרת כדי להתקדם. יש אנשים שלוקחים הלוואה כדי לקנות דירה משלהם. 

יש יזמים שפותחים עסק. 

יש בעלי עסק שמשקיעים כסף בציוד ומכונות ומגייסים עובדים.

ממשלות משקיעות בתשתיות ובחינוך. 

כל הפעילויות הללו כרוכות בסיכון כלשהוא - הסיכוי שמשהו בדרך ייכשל ובמקום להרוויח, נפסיד.

 

אבל בלי סיכון גם אין סיכוי אז ..

 

אתם - שרוצים לקחת אחריות כלכלית על עצמכם ולא לסמוך על אף אחד אחר שיעשה טוב לביתכם...

מוזמנים ליצור איתי קשר ולתאם פגישה.