לעיתים דווקא כשתשחררו את החלום תצליחו להתקרב יותר למטרה שלכם!

אני רוצה לדבר רגע על נדל"ן. לא כרכישה למגורים עבור עצמכם, אלא כהשקעה לטווח ארוך.

לפני כשנה הן הגיעו אליי, משפחה של זוג עם שני ילדים בוגרים שחיה בדירה בבעלותה בצפון תל אביב. בנות הזוג יצאו לפנסיה כשנה קודם לכן, וביקשו להשקיע את כספי הפיצויים מהפנסיה שנכון לאותו זמן שכב בעו״ש עם ריבית אפס. 

די מהר היה לי ברור שאם המשפחה תמשיך בהתנהלותה הפיננסית הנוכחית, תוך כדי שכושר ההשתכרות שלהן רק הולך ויורד, היא תיכנס תוך שנתיים לסחרור מסוכן של מינוס והלוואות לכיסוי חובות תופחים שאין להם סוף. 

מצד שני, המשפחה נדרשה לבית שיתאים לצרכיה העכשוויים, והבת הגדולה הייתה חייבת לגור קרוב לעבודה, אבל הנסיבות הפיננסיות והתעסוקתיות שלהן לא אפשרו בשום אופן לקחת הלוואה. 

נוצר מצב מאוד מתסכל שנראה היה שהגיע למבוי סתום.

הפתרון שעבד בשבילנו היה למכור את הדירה ולהשתמש ברוב הכסף ממנה לבניית תיק השקעות עם תשואת מטרה שוטפת ממוצעת שנתית של כ- 8%. כך כבר נסגר הפער של 20 אלף ש״ח שהיה בהוצאות החודשיות שלהן, ונשאר עודף של 10 אלף ש״ח עבור שכר דירה. 

יצרנו להן מחד הון נזיל למימון ההוצאות השוטפות, ומאידך תיק ההשקעות מגדיל גם את ההון להמשך. 

קשה לעשות שינוי כזה בהלך הרוח: למכור דירה שחיו בה כמעט 20 שנים ולחזור לגור בשכירות.

האם זה מלחיץ ומפחיד? בהחלט.

האם זה דורש השקעה ומאמץ? כמובן.

ובכל זאת, אם רוצים להימנע מחובות, לחיות טוב בהווה, ואפילו לקנות מחדש בית-חלומות אחר בעוד כמה שנים, זה המסלול הנכון.

הן עברו לדירה שכורה שמתאימה יותר למשפחה גדולה, באזור פחות יקר מהעיר שבה גרו, והשתמשו בכסף ממכירת הדירה שלהן להשקעה בסקטורים שונים ומגוונים לפי פרופיל ההשקעה והסיכון שהתאמנו להן ביחד. הן אפילו קנו לבת הגדולה רכב יד 2 שעזרתי להן למצוא ולרכוש (שגם יצא בדיוק שבוע לפני יום ההולדת ה -24 שלה).

כשאתם יודעים מה החזון שלכם, אבל נתקלים בבעיית נזילות וחובות, קחו החלטה חכמה בהתאם לסדרי העדיפויות והיכולות שלכם, ובצעו מהלך שיקדם אתכם להשגת המטרות תוך כדי שאתם שומרים על עצמכם כלכלית.